珍惜信用 做“高素质”金融消费者

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调查显示,消费者现在更加注重维持其金融信贷,消费者的整体金融知识水平有所提高。

根据中国人民银行7月31日发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》,全国消费者金融知识指数平均为64.77。与2017年相比,消费者的整体金融知识水平略有提高。

据报道,自2017年以来,央行每两年在31个省级行政单位(不包括港澳台)进行消费者金融知识问卷调查,随机抽取各省行政单位600名金融消费者进行问卷调查。该调查显示,全国共有18,600个样本。该调查从消费者态度,行为,知识和技能的角度全面,定性地分析了中国消费者的金融知识。

《报告》从消费者态度的角度来看,消费者延迟消费的意愿略有下降,即他们更倾向于即时消费。在向消费者询问他们对消费和储蓄的态度时,79.03%的消费者认为“今天有钱今天有钱,明天就明天会说”,“不同意”或“完全不同意”。受访者持“完全同意”或“考虑”的观点。

当询问消费者对信用的态度时,88.05%的消费者认为“信用是一生的记录,不应过度扩大信用,应该小心维护”,只有5.13%不被承认。与2017年相比,消费者更加注重维持其金融信贷,积极信用态度的比例增加了1.26%。

当被问及消费者在申请贷款前是否考虑偿付能力时,71.37%的消费者选择“是”,3.70%的消费者选择“否”,24.92%的消费者不申请。贷款。与2017年相比,消费者在申请贷款前提高了考虑还款能力,整体还款能力比例提高了0.83%。

使用信用卡时,54.69%的消费者使用全额还款来偿还,14.12%的消费者使用还款来偿还,3.87%的消费者使用最低还款来偿还,4.31%消费者的钱多少,以及19.91%的消费者没有信用卡。此外,3.10%的消费者拥有信用卡但不知道如何偿还。与2017年相比,消费者在信用卡还款行为方面更为理性。全额还款的总比例增加了3.69%,选定分期付款的比例减少了0.97%,并选择了最低还款额的比例进行还款。它下跌了0.67%。

《报告》这也表明区域金融知识水平的不平衡已经减弱。同时,有必要继续关注重点人口和地区的金融知识水平,积极应对数字技术带来的挑战。

总体而言,消费者金融知识水平略有上升。然而,低教育和低收入群体在金融知识,技能和行为方面的表现与高等教育和高收入群体的表现大不相同;就业和非就业群体的金融知识差异很大;它们之间仍然存在差距。因此,要继续关注低收入,低教育,非就业,青年和其他群体的金融知识状况,结合群体特点开展适当的金融教育活动,注重提高消费者的财务知识和技能,以及改善消费者的财务行为。

主编:贾振飞

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